作為美股入門的新手,決定要開始買股票了,卻有一大堆問題呼嘯而來──我適合股票嗎?本金從哪裡來?準備工作會很難嗎?如何入手?關於這一系列問題,秒秒投資高手就和您聊聊踏入美股世界的第一步!
買股票之前,投資人一定要衡量自身狀態,評估自己現階段是否適合投資股票。下方就為您列出幾點評估面向。
美股入門的評估標準一:是否有閒置資金?
閒置資金,即是短期內用不到的存款,且有一定風險承受能力。投資人想要利用這筆資金,達到錢生錢的目的。目標可能是下列幾項:
● 想置辦以後的養老費或孩子撫養費
● 想達到理財效果以免不自覺成為月光族
● 想透過炒股賺快錢,走向財務自由
部分投資人覺得自己的閒置資金不足,便會想盡辦法挪出一筆炒股本金,這是極不推薦的做法。股票投資除了擁有金融知識以外,更重要的是自律與心態,如果閒置資金都控制不好,硬挪出的本金更會影響投資人的判斷力,在關鍵時刻極可能虧本。下列挪出閒置資金的做法請盡量避開:
✘ 借錢炒股
✘ 挪用「專項資金」炒股
專項資金,例如緊急醫療費用、生活費等。
美股入門的評估標準二:是否對股市抱有正確心態?
新手入場之前,一定要對股市抱有正確的心態,知道投資必然有所風險,但同時,也要克服心理上的過度恐懼。因為過度恐懼,不僅會使自己無法踏出第一步,甚至在真正入場後,也會影響投資行為,使可能的獲利機會變小。
我們可以透過下表,了解我國和美國的家庭資產配置上的差異。

資訊來源:中華民國行政院、美聯儲
與我國不同的是,美國另有【退休帳戶】,屬於證券商服務的一環。依據美國法律,美國勞工入職時,可以選擇固定比例的工資或額外收入,存入券商當中的退休帳戶,並進行自由投資,可以選擇股票、債券等券商提供的投資選項。
這有點類似於我國的勞退自提6%,但我國的勞退自提6%僅是強迫定存,並不能另作投資他用。
從上表可知,美國人更樂於作股票的相關投資,反而不喜歡做利息很低的存款理財。台灣則相反,股票投資僅有15.8%,而存款理佔到理財的四分之一比例,也體現大部分的國人更願意將資金投入在安全性更高的理財方式。換句話說,人們不是不願意投資股票,而是認為安心地賺錢,才是投資的本質。
因為,在台股市場,投資人往往會有諸多恐懼,諸如是否趕得上牛市?能否猜中大戶的下一步動作?也因為政策和三大法人極易影響股市,更會恐懼能否押對政策的走向?
對美國股市的誤解
往大點地說,投資股票,是對抗通貨膨脹最有效的方法,更是收益最高的長期投資類型。透過股票投資,不僅培養投資人對市場的敏感度和認知度,更是給嚮往金融業的年輕人的敲門磚。
誤解一:風險大
往細緻地說,總聽有人講:「玩股票總是虧錢,因為風險太大了。」這句話,必須在股市被大資本和大戶控制的情況下才能成立。大資本和大戶會利用散戶的心理,單純靠著操縱股價的漲跌,從中實現套利。
以美國股市而言,不能說完全沒有大戶控制,但美國擁有大量全球排名前幾的高市值公司。這些跨國企業的股價是根據真實業績和未來預期而體現的。說白話點兒,沒有人可以操縱市值動輒超過千億美元的蘋果、特斯拉或微軟。
誤解二:只會虧錢
時常也會聽到:「玩股票就是賭博!一投資,錢就沒了。」
其實,股票與賭博有著巨大的不同,更不在一個水平上。賭博完全是一種投機行為,而股市的風險是可控的。
股票可以透過外部工具控制,比如選擇權組合;或是透過自身的投資策略控制,比如資產多樣化、設置停損點、避險等等。
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美股,擁有全世界最全面的風險投資工具。因為每個投資人能夠承受風險的能力不盡相同,美國券商也就推出適合不同投資人的股票和其他投資產品,擁有最多樣化和最具規範的金融市場。
投資人只要選擇一套適合自己風險承受能力的投資組合策略,並且確實落實和執行,股票投資的風險,就一定可控。
不僅在美國,全球許多投資人都選擇了美國最大網路券商【Interactive Brokers 盈透證券】,在盈透開設帳戶,或是指定退休帳戶。不僅盈透本身擁有龐大的活躍用戶,在美國證券經紀商當中,盈透提供最全面和完整的金融產品與服務。
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美股與台股比較
通過上述〈中華民國、美國 2019年家庭資產配置比較〉表格,美國的普通家庭同樣告訴我們,在美國,能夠安心地賺錢的正是股市。這也是為什麼許多台股投資人在遍體鱗傷之後,轉而投向美股市場的原因。
優缺 | 台股 | 美股 |
優點 | 1. 無語言障礙 2. 開戶容易 3. 最易取得市場動向,資訊多於美股 4. 在地市場,信任度高 5. 殖利率4%,高於美股 | 1. 交易股票幾乎0手續費 2. 交易量大,較少人為操控 3. 全球報酬率最高的市場 4. 財務資訊更透明 5. 監管制度完善 6. 股票玩法更多 7. 採季配息,複利效果較高 8. 多為品牌股,多是大型跨國公司 |
缺點 | 1. 手續費較高 (買賣皆收0.1425%) 2. 稅目多: ● 證交稅 (賣時收0.003%) ● 二擇一稅制: -股稅合一 -股稅分離:課28%所得稅 ● 股利須額外繳稅: 二代健保補充保費加2.11% 3. 複利效果較低 4. 多為概念股,無法買得跨國公司股 | 1. 非美國人,股息預扣30% 2. 無漲幅限制,只有熔斷機制 3. 複委託限制多、手續費高; 海外券商電匯金高 4. 交割戶須有本金才能交易 |
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常見問題:
什麼是閒置資金?
短期內用不到的存款,且有一定風險承受能力。投資人想要利用這筆資金,達到錢生錢的目的。
美國券商的退休帳戶是什麼?
依據美國法律,美國勞工入職時,可以選擇固定比例的工資或額外收入,存入券商當中的退休帳戶,並進行自由投資,可以選擇股票、債券等券商提供的投資選項。