如何買股票？在開始第一筆投資之前，如何開戶、計算手續費和稅率、如何下單等等一系列問題，都需要有充分了解。在本期單元中，秒秒投資高手將回顧往期的股票知識，將重點教學如何選擇券商！還在為不知道如何選擇券商而煩惱嗎？選擇券商有哪些面向？立刻了解！
文章目錄
必懂股票術語
| 名稱 | 解釋 |
| 證券 | 又稱股票、有價證券，公司所有權藉由這種有價證券進行分配 |
| 證券商 | 投資人購買股票的中間人、股票經紀商 |
| 銀行帳戶 | 前往銀行開設的帳戶，放錢 |
| 證券帳戶 | 前往證券行開設的帳戶，放股票 |
如何選擇證券商？如何買股票
證券商如同銀行一樣，選擇眾多。這裡提供幾個選擇的參考面向：
證券商的規模
券商選擇以規模為重。
規模大的券商，不僅據點多、服務佳，提供的標的往往最多。
最重要是，規模大的券商不容易因為金融危機陷入倒閉。規模小的券商往往難逃全球性、區域性、全國性的經濟危機，一旦倒閉，投資人的本金便難以討回。
➤➤➤【Interactive Brokers 盈透證券】為美國最大網路券商，成立將近50年，在12個國家有24個辦事處！IBKR的股本為106億美元，超過監管機構要求標準的74億多美元。
截至2022年活躍用戶高達192萬，管理資產超過100億美金。
盈透證券也是美國那斯達克交易所的上市股票，代碼IBKR，更是 S&P 400 指數成分股！
證券商的安全性
✔ 好的證券商必須受到金融監管機構監管
✔ 好的證券商必須持有正規牌照
✔ 好的券商必須提供客戶賠償機制
選擇證券商，在安全性方面務必滿足上述3個條件。
我國證券監管機構
(可左右滑動看資料唷!)
| 機構名稱 | 說明 |
| 金融監督管理委員會 | 簡稱金管會。 為中華民國金融事務最高管理機關，隸屬行政院，為中央二級行政機關。 目標在維持金融穩定、落實金融改革、協助產業發展、加強消費者與投資人保護與金融教育。 |
| 證券期貨局 | 簡稱證期局。 隸屬金管會，為證券業者和期貨業者的管理機構，目標在監督證券期期貨市場交易。 |
| 財團法人 金融消費評議中心 | 簡稱評議中心。 隸屬金管會，根據《金融消費者保護法》成立，針對銀行、保險、證券、期貨等金融消費爭議，進行公平合理的評議。幫助消費者選擇透過訴訟以外的方式迅速解決與金融服務商的糾紛。 消費者在金融服務業者處理結果後的60日內向評議中心提出申訴，只要投資型商品在120萬元以下、非投資型商品在12萬元以下，評議中心皆會裁判金融服務業者必須賠償。 自民國101年成立迄今，保險類達申訴案之80%。 |
| 其他證券期貨類 公會與協會 | 中華民國證券商業同業公會TSA 中華民國期貨業商業同業公會CNFA 中華民國證券分析協會TSAA 中華公司治理協會TCGA 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會SITCA 中華民國會計師公會全國聯合會ROCCPA 中華民國內部稽核協會IIA 中華民國電腦稽核協會CAA |
美國證券監管機構
(可左右滑動看資料唷!)如何買股票
| 機構名稱 | 說明 |
| 美國證券交易委員會 Securities and Exchange Commission | 簡稱美國證監會，或SEC。 確保證券商的正常營運，監管其是否存在掏空、捲款而逃的現象。 1.公司出現財務困難，SEC會公開警告。 2.證券商在未有投資人同意下，不得私自動用投資人資產。 3.投資人所有帳戶內交易，都必須由同名銀行帳戶交易才能執行。 |
| 美國金融業管理局 Financial Industry Regulatory Authority | 簡稱美國金管局，或FINRA。 確保證券業的公平和誠實，規範各家證券商的活動、經紀人規則，進以促進市場的透明度。 1.致力於敦促市場的完整性、教育投資人、保護投資人的資產。 2.監督是否有券商鑽法律空子，試圖以不當話術欺騙投資人。 3.能對該犯罪券商處以罰鍰，甚至是吊銷其營業執照。 |
| 美國證券投資者保護公司 Securities Investor Protection Corporation | 簡稱SIPC。 是一家非營利機構，其在保護投資人的證券資產和現金，避免投資人遭受證券公司關閉時所帶來的損失。 1. 其所開戶的券商必須是SIPC會員，SIPC才會介入，對投資人資產進行保護和追討。 2. 一旦券商破產，投資人能拿回一部份資金，最高可達50萬美金、現金25萬美金賠款。 3. 若要查詢SIPC會員名單，可進SIPC官網，搜尋欄打券商名字即可。 |
➤➤➤ 【Interactive Brokers 盈透證券】為何值得信賴？
盈透證券受美國上述3大機構監管，更是FINRA批准首家以日為單位計算客戶儲備金的證券商，提供客戶實時風險保證金的需求。在盈透官方網站，更定期發布監管報告。
盈透證券持有之各國監管牌照
(可左右滑動看資料唷!)
| 國家 | 監管機構 | 成員* | 其他資訊 |
| 美國 | SEC CFTC | NYSE FINRA SIPC | |
| 英國 | FCA | UK FSCS | 牌照 208159 |
| 加拿大 | IIROC | IIROC CIPF | |
| 澳大利亞 | ASIC | AFCA ASX ASX 24 Chi-X | 牌照 AFSL: 453544 |
| 愛爾蘭 | CBI | ICS | 牌照 C423427 |
| 匈牙利 | MNB | 牌照 H-EN-III-623/2020 | |
| 盧森堡 | CSSF | SIIL | |
| 日本 | KLFB | JSDA CFAJ | 牌照 187 |
| 香港 | SFC | SEHK HKFE | |
| 新加坡 | MAS | 牌照 CMS100917 | |
| 印度 | SEBI | NSE BSE SEBI | 牌照 INZ00027730 NSDL: IN-DP-NSDL-301-2008. CIN-U67120 MH2007FTC170004 |
更多關於IBKR安全性，請參考：【IB安全嗎？】IB盈透證券如何保護用戶安全？5大特點讓您安心進行投資！
是否有全中文介面
國內券商無此問題。
如考慮開立海外證券戶，全中文介面極為重要。
儘管大部分海外券商已中文化，然而在部分券商在看盤軟體或交易網頁、使用說明上，仍然使用英文介面。
➤➤➤ 美國最大券商【Interactive Brokers 盈透證券】採用全中文系統，無論是使用說明、投資教學、看盤軟體、網頁、客服，皆是中文，使用方便。
是否有開戶門檻
過往，證券商為了避免投資人違約交割的現象，往往會設置開戶門檻當作投資人財力審核的第一關。
現在為了推廣和活絡金融市場，越來越多券商取消了開戶門檻，歡迎小資族參與投資。
然而，並非每家券商都取消了門檻，開戶前，請先致電券商確認開戶條件！
➤➤➤ 【Interactive Brokers 盈透證券】在2021年7月1日起全面取消開戶門檻，歡迎各路投資好手參與市場，進行投資！
如見到「盈透證券有開戶門檻」之條件或文章，則為過期資料！
手續費划算與否
台股手續費
在台股方面，「買」與「賣」皆收取手續費，且手續費有所不同。
美股手續費
1.在美股方面，交易成本和台股有所不同
美股的證交稅和TAF活動費是不定期調整的，截至2022年8月最新為
● 證交稅：交易額的0.00051%
● TAF活動費：每股收0.000113美元
相較於台股，美股的交易成本為零頭，幾乎可以忽略不計。
2.複委託和海外券商手續費差異巨大
● 複委託手續費
複委託手續費，通常為交易金額的0.5%~1%，實為高昂。
更多關於複委託手續費，請參考：複委託手續費貴幾倍？小心誤入複委託陷阱！3分鐘看懂計算方法！
● 海外券商手續費
海外券商亦可分為兩類。
一類是免手續費券商，但這類券商的最大詬病為報價延遲、報價不優。免手續費的消費者成本體現在報價上。
一類是低手續費券商，以低廉的手續費，給消費者最即時、最優惠的報價。
➤➤➤ 【Interactive Brokers 盈透證券】以業內最低手續費聞名，就美股而言，僅收取每股0.005美元；ETF免手續費的策略，卻給客戶報上最即時、最優惠的報價。
且還推出領先業內的「閒置金再利用」政策，但凡帳戶內閒置資金，客戶都能躺著賺取利息！
更多關於閒置金再利用，請參考：【Interactive Brokers 盈透證券】2022年活期利率來了！IB利息竟然高過銀行？
如何買股票？開立證券帳戶流程
台股開戶所需材料
選好屬意券商後，必須準備下列證件：
- 雙證件：推薦「身分證+駕照」組合。
- 印鑑。
美股開戶所需材料
美股開戶有二種方式：複委託或海外券商。
- 複委託：雙證件+印鑑。
- 海外券商：護照或雙證件，依券商要求。通常海外券商較會要求護照。
沒有護照卻又想開海外券商帳戶也沒有關係！ 美國最大券商【Interactive Brokers 盈透證券】提供了便民服務，外國人開戶僅須提供身份證與第二身份證明文件(通常是駕照)，即可立即線上申請唷！
複委託與海外券商 比較
(可左右滑動看資料唷!)
| 種類 | 複委託 | 海外券商 |
| 交易方式 | 透過國內券商，向海外券商下單 | 直接向海外券商下單 |
| 開戶方式 | 臨櫃 線上 | 線上 |
| 開戶難易度 | 簡單 | 取決於券商 ●IB盈透證券開戶簡單，7日內可開戶成功 |
| 下單手續費 | 高 人工下單為交易額的1% 電子下單為交易額的0.15%~0.5% (不同券商有不同規定) | 低 ●部分券商免手續費，然而報價略高和延時 ●IB盈透證券手續費0.005美元/股，報價優惠且即時 |
| 金流成本 | 外幣帳戶：無成本 台幣帳戶：匯率差額 | 外幣帳戶 800~1200元跨國電匯費，由台灣的銀行收取 |
| 交割貨幣 | 外幣帳戶：美金 台幣帳戶：台幣 | 美金 |
| 交易方式 | 人工下單 電子下單 | 電子下單 |
| 訂單生效 | 延時生效 | 實時生效 |
| 金融產品 | 有限 ●僅提供三大交易所 ●有些券商僅提供三大交易所的部分股票和ETF ●有些券商提供海外基金、債券、期貨、選擇權等，然而標的有限 ●不提供加密貨幣實體交易或相關期貨 ●不提供金融衍生性產品，如CFD、權證等 | 多元 ●部分券商僅提供美股； IB盈透證券提供全球各國股票 ●股票、ETF、基金、債券、期貨、選擇權、CFD等，種類齊全 ●多數券商提供加密貨幣相關產品交易，不提供實體交易； IB盈透證券提供加密貨幣實體交易與相關產品交易 ●提供各種金融衍生性產品 |
| 交易靈活度 | 低 不提供盤前、盤後交易 不提供股息在投資計畫 不提供信用交易 不提供碎股交易 | 高 提供盤前、盤後交易 提供股息在投資計畫 提供信用交易 提供碎股交易 |
| 中文客服 | 全程中文或方言客服 有專屬營業員 享人工與系統客製化報告 | 全程中文或英文客服 無專屬營業員 無人工客製化報告，但可於系統自選系統客製 |
| 安全性 | 高 受我國金管會監管 | 高 受他國金管會監管 |
| 退稅方式 | 自動退還 | 自動退還 |
| 適合對象 | 低頻交易者 資金充裕者 金融產品需求較少者 長期投資者 | 高頻交易者 小資族 金融產品需求較高者 長短期投資者不拘 |
更多關於複委託與海外券商，請參考這篇文章：【複委託】什麼是複委託？複委託vs海外券商買美股差別！
我該臨櫃還是線上開戶？
台股或複委託
台股和複委託都是國內券商辦理，因此提供臨櫃服務。
● 臨櫃
優點：可指定營業員、當面開戶講解、可一同辦理銀行交割戶、無交易金額限制。
缺點：需在營業時間辦理，與上班時間衝突。
● 線上開戶
優點：快速方便，不佔時間。
缺點：無法指定營業員、無開戶講解、不能一同辦理銀行交割戶、有交易金額限制。
海外券商
海外券商是由國外券商辦理，因此不需要花時間臨櫃開戶，全程線上開戶。
● 優點：
✔ 無須花時間排隊和臨櫃。
✔ 交割銀行無限制。
✔ 交易金額無限制。
✔ 聯絡客服，即能立即線上協助開辦。
➤ 欲更了解美股市場，請參考：
【美股入門】我適合買股票嗎？關於美股的2大迷思！台股、美股優缺點一覽！
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常見問題
為什麼要選擇規模大的券商？
規模大的券商不容易因為金融危機陷入倒閉。規模小的券商往往難逃全球性、區域性、全國性的經濟危機，一旦倒閉，投資人的本金便難以討回。
盈透證券受美國哪些機構監管？
SEC、FINRA、SIPC。
