近年不再是「趁年輕快存錢」,而是總聽人說「趁年輕趕緊存股」,存股是什麼意思?美股存股的優勢在哪裡?小資族如何靠存股實現財富自由呢?本文將逐一介紹存股、存股的優缺點與條件、美股存股的優勢,以及千萬不能錯過的美股存股的標的推薦!
存股是什麼
存股,是台灣特有的財經詞彙,其實便是長期投資。操作手法是如同在銀行定期存錢一樣,存股是定期在券商投資股票,持續累積,長期持有。
熱門的個股,石常被人們當作存股的標的,因此又稱為「定存股」。
存股族靠什麼獲利?
銀行定存族靠利息獲利,證券存股族則需要靠股價漲跌、現金股利來實現獲利。
存股與定存的差別?
種類 | 定存 | 存股 |
媒介 | 銀行 | 證券行 |
操作 | 定期定額存入銀行帳戶 | 定期定額投資某檔股票 ● 只買不賣,追求股利 ● 依據走勢適當買賣,不只有追求股利 |
獲利方式 | 利率 | 股價漲跌 現金股利 |
風險 | 較低 | 較高 |
由上表可知,存股與定存還是存在一定差異,尤其在操作方面,存股主要分為「只買不賣」、「適時買賣」2種。
存股的優缺點

如何對治存股的缺點
- 無有保本:
需要調整心態,清楚認識存股並非定存,投資人不可簡單將存股與定存畫上等號,因為存股是股票投資,仍存在一定風險。如有營業員或投資前輩告訴您「存股就是躺著獲利」,請學會分辨話術。
如此,在選擇標的時,也會多一份謹慎,適度做好風險分散,適時看盤與了解市場,培養市場的敏銳度和洞察力,而非全然不管。 - 資金無法挪用:
因為存股仍有風險,市場波動大時,股票可能處於虧損狀態,難以用同價或高價買回。
因此,投資人需要準備緊急預備金,並只用閒錢進行投資。 - 落後大盤:
雖決定存股以後,便是定期定額投資,無需費長時間看盤。然而,存股最看重擇股能力。
投資人在投資前,必須對選擇的標的上有充分了解,做足功課;
如沒有,則會輕易被表象走勢蒙蔽,可能短期可獲利,長期報酬卻遠遠落於大盤,得不償失。
我適合存股嗎
存股,顧名思明就是長期投資,適合與不適合的投資族群也分得很清楚。
適合的對象 | 欲長期投資者 有耐心且不易受外部影響而改變投資策略者 用不到閒錢資金 有一定本金者 |
不適合的對象 | 欲短線投資者 易受情緒和市場起伏而改變投資策略者 閒錢資金需緊急挪用者 本金較少者 |
如何挑選存股標的
選擇指標 | 原因 |
配息穩定 | 高殖利率或高股利的標的,直接影響存股獲利 |
大型個股 | 大型公司的股票,一般較為穩定,風險較低 |
公司獲利穩定 | 公司可以不是高成長股,但一定不能有虧損,並且獲利持續、獲利穩定 |
擁有現金流 | 現金流指在收益報告中,進出公司帳戶的現金額 如果有大量現金流,代表企業擁有更強的實力進行再投資 |
債務穩定 | 企業能夠繼續以低利率融資,除了擴大企業,也能降低高收益債的違約風險 |
台股常見存股類型與個股推薦
- 金融股 (含官股):國營企業與大型金控獲利穩定,破產機會相對較低。
種類 | 類別 | 名稱 |
官股 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 |
銀行 | 彰化銀、台企銀 | |
民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金、新光金、永豐金、國票金、中信金、日勝金 |
銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀安泰銀、聯邦銀、遠東銀、王道銀行、上海商銀 | |
保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產 | |
證券 | 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證 |
2. 傳產股、民生消費股:傳產與民生消費為必須品,獲利穩定,不容易受到市場波動和經濟不景氣影響。
3. 半導體、大型科技股:半導體與相關科技業是台灣的支柱產業,也是台灣的龍頭企業。不只在台灣上市,也在美國上市。
公司名稱 | 台股代碼 | 美股代碼 |
日月光 | 2311 | ASX |
台積電 | 2330 | TSM |
聯華電子 | 2303 | UMC |
友達光電 | 2409 | AUO |
奇景光電 | 未在台上市 | HIMX |
旭明光電 | 未在台上市 | LEDS |
鴻海 | 2317 | HNHPF |
慧榮科技 | 未在台上市 | SIMO |
南茂科技 | 8150 | IMOS |
美股存股
美股值得存股的理由
美股是除了台股以外最適合進行存股的投資市場。原因如下:
原因 | 說明 |
美股市值為台股的30倍 | 截至去年底,美股市值為11,359,391百萬美元,為台股市值的30倍。 ● 優點:大公司多,市值大,流動性高,公司財務資訊透明,股市難被操控。 |
美國內需市場龐大 | 1. 截至去年底,美國GDP達20兆美元,人口為3.67億。 2. 美國以家庭消費的支出為大宗,占了全球1/3。 ● 優點:內需市場帶動企業穩定增長和持續獲利。 |
美股標的選擇多 | 台股有1700多檔標的,多是金融業與科技業;美股三大交易所合計近8000檔標的,產業分布平均。 ● 優點:投資人能夠充分進行資產配置與多元投資,進行風險分散。 |
美國跨國企業眾多 | 由於聯邦政府鼓勵創業的風氣以及法規開放,美國企業在過去短短不到100年的時間,成長全球知名龍頭公司,並且分布在各個領域。 軍工業有洛克希德·馬丁、波音,科技業有Google、Meta,金融業有Visa、高盛、大小摩,民生消費業有麥當勞、可口可樂等等。 ● 優點:全球人們的日常生活離不開這些公司,公司收益也穩定成長。 |
美股長期報酬高 | 由於上述原因,加之美股開放股息在投資計畫,美股市場的長期報酬率遠高於他國市場,甚至是全球平均。 以ETF為例,美國大盤指數SPY近10年報酬率為15%,全球市場VT為10%,台股大盤0050為9%。 ![]() ● 優點:直接影響投資人的獲利。 |
美股市場仍在成長 | 從各方面數據看,美股市場仍舊穩健成長,在於美國企業的創新能力與續航力,美國市場讓全球投資人趨之若鶩。 以標普500指數為例,1990年代約在400點,2020年代在3500點,成長率為8.75%。 ![]() ● 優點:長線投資美股,對投資人有利。 |
如果您對投資美股市場躍躍欲試,可多加利用美國最大券商【Interactive Brokers 盈透證券】。使用美國券商與國內複委託最大的差別在於,美國券商提供「股息再投資計畫 (DRIP)」,能夠為投資人實現雙重複利。然而,國內沒有一家複委託可以提供這項功能。
更多關於複委託,請參考這篇文章:【複委託】什麼是複委託?複委託vs海外券商買美股差別!
前邊提到,長期報酬率是存股的重要原因之一。少了股息再投資,獲利和報酬率都將直接腰斬,不無可惜。
投資大師的秘笈:美股的存股標的該如何選擇?
比上述的標的選擇指標更為深入的是,此處採用美國5位知名投資大師 (巴菲特、蒙格、克拉爾曼、艾克曼、馬克思) 的擇股標準,在進行長期投資時所要求的指標如下:
- 佔投資組合比重超過1%。
- 連續持有5年以上。
投資大師的19檔存股標的一覽表
持有人 | 公司 | 股票代號 | 產業 | 持股開始 |
巴菲特 | 蘋果公司 Apple Inc. | AAPL | 資訊科技 | 2016 Q1 |
巴菲特 | 美國銀行 Bank of America | BAC | 金融 | 2017 Q3 |
蒙格 | 2013 Q4 | |||
巴菲特 | 美國運通 America Express | AXP | 金融 | 2006 Q4 |
巴菲特 | 可口可樂 Coca Cola | KO | 民生消費 | 2006 Q4 |
巴菲特 | 卡夫亨氏 Kraft Heinz Company | KHC | 民生消費 | 2015 Q3 |
巴菲特 | 穆迪 Moody’s Corp | MCO | 金融 | 2006 Q4 |
巴菲特 | 威訊通訊 Verizon Communications | VZ | 通訊 | 2014 Q2 |
巴菲特 | 美國合眾銀行 U.S. Bancorp | UBS | 金融 | 2006 Q4 |
蒙格 | 2013 Q4 | |||
巴菲特 | 德維特 DaVita HealthCare Partners | DVA | 醫療保健 | 2011 Q4 |
巴菲特 | 紐約梅隆銀行 Bank of New York Mellon Corp. | BK | 金融 | 2012 Q2 |
蒙格 | 富國銀行 Wells Fargo & Co | WFC | 金融 | 2013 Q4 |
克拉爾曼 | 衛星公司 Viasat, Inc. | VSAT | 資訊科技 | 2008 Q2 |
克拉爾曼 | eBay | EBAY | 資訊科技 | 2014 Q2 |
克拉爾曼 | Veritiv | VRTV | 民生消費 | 2014 Q3 |
艾克曼 | 奇波雷墨西哥燒烤 Chipotle Mexican Grill Inc. | CMG | 服務 | 2016 Q3 |
艾克曼 | 餐飲品牌國際 Restaurant Brands International | QSR | 服務 | 2014 Q4 |
艾克曼 | 霍華德·休斯公司 Howard Hughes Corp. | HHC | 金融 | 2010 Q4 |
馬克思 | Ally金融公司 Ally Financial Inc. | ALLY | 金融 | 2014 Q2 |
馬克思 | 西麥斯 Cemex | CX | 工業 | 2014 Q1 |
常見問題:
存股是什麼意思?
長期投資。
投資大師們的美股存股標的是如何選擇?
佔投資組合比重超過1%。
連續持有5年以上。