近年不再是「趁年輕快存錢」，而是總聽人說「趁年輕趕緊存股」，存股是什麼意思？美股存股的優勢在哪裡？小資族如何靠存股實現財富自由呢？本文將逐一介紹存股、存股的優缺點與條件、美股存股的優勢，以及千萬不能錯過的美股存股的標的推薦！
文章目錄
存股是什麼
存股，是台灣特有的財經詞彙，其實便是長期投資。操作手法是如同在銀行定期存錢一樣，存股是定期在券商投資股票，持續累積，長期持有。
熱門的個股，石常被人們當作存股的標的，因此又稱為「定存股」。
存股族靠什麼獲利？
銀行定存族靠利息獲利，證券存股族則需要靠股價漲跌、現金股利來實現獲利。
存股與定存的差別？
| 種類 | 定存 | 存股 |
| 媒介 | 銀行 | 證券行 |
| 操作 | 定期定額存入銀行帳戶 | 定期定額投資某檔股票 ● 只買不賣，追求股利 ● 依據走勢適當買賣，不只有追求股利 |
| 獲利方式 | 利率 | 股價漲跌 現金股利 |
| 風險 | 較低 | 較高 |
由上表可知，存股與定存還是存在一定差異，尤其在操作方面，存股主要分為「只買不賣」、「適時買賣」2種。
存股的優缺點
如何對治存股的缺點
- 無有保本：
需要調整心態，清楚認識存股並非定存，投資人不可簡單將存股與定存畫上等號，因為存股是股票投資，仍存在一定風險。如有營業員或投資前輩告訴您「存股就是躺著獲利」，請學會分辨話術。
如此，在選擇標的時，也會多一份謹慎，適度做好風險分散，適時看盤與了解市場，培養市場的敏銳度和洞察力，而非全然不管。 - 資金無法挪用：
因為存股仍有風險，市場波動大時，股票可能處於虧損狀態，難以用同價或高價買回。
因此，投資人需要準備緊急預備金，並只用閒錢進行投資。 - 落後大盤：
雖決定存股以後，便是定期定額投資，無需費長時間看盤。然而，存股最看重擇股能力。
投資人在投資前，必須對選擇的標的上有充分了解，做足功課；
如沒有，則會輕易被表象走勢蒙蔽，可能短期可獲利，長期報酬卻遠遠落於大盤，得不償失。
我適合存股嗎
存股，顧名思明就是長期投資，適合與不適合的投資族群也分得很清楚。
| 適合的對象 | 欲長期投資者 有耐心且不易受外部影響而改變投資策略者 用不到閒錢資金 有一定本金者 |
| 不適合的對象 | 欲短線投資者 易受情緒和市場起伏而改變投資策略者 閒錢資金需緊急挪用者 本金較少者 |
如何挑選存股標的
| 選擇指標 | 原因 |
| 配息穩定 | 高殖利率或高股利的標的，直接影響存股獲利 |
| 大型個股 | 大型公司的股票，一般較為穩定，風險較低 |
| 公司獲利穩定 | 公司可以不是高成長股，但一定不能有虧損，並且獲利持續、獲利穩定 |
| 擁有現金流 | 現金流指在收益報告中，進出公司帳戶的現金額 如果有大量現金流，代表企業擁有更強的實力進行再投資 |
| 債務穩定 | 企業能夠繼續以低利率融資，除了擴大企業，也能降低高收益債的違約風險 |
台股常見存股類型與個股推薦
- 金融股 (含官股)：國營企業與大型金控獲利穩定，破產機會相對較低。
| 種類 | 類別 | 名稱 |
| 官股 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 |
| 銀行 | 彰化銀、台企銀 | |
| 民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金、新光金、永豐金、國票金、中信金、日勝金 |
| 銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀安泰銀、聯邦銀、遠東銀、王道銀行、上海商銀 | |
| 保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產 | |
| 證券 | 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證 |
2. 傳產股、民生消費股：傳產與民生消費為必須品，獲利穩定，不容易受到市場波動和經濟不景氣影響。
3. 半導體、大型科技股：半導體與相關科技業是台灣的支柱產業，也是台灣的龍頭企業。不只在台灣上市，也在美國上市。
| 公司名稱 | 台股代碼 | 美股代碼 |
| 日月光 | 2311 | ASX |
| 台積電 | 2330 | TSM |
| 聯華電子 | 2303 | UMC |
| 友達光電 | 2409 | AUO |
| 奇景光電 | 未在台上市 | HIMX |
| 旭明光電 | 未在台上市 | LEDS |
| 鴻海 | 2317 | HNHPF |
| 慧榮科技 | 未在台上市 | SIMO |
| 南茂科技 | 8150 | IMOS |
美股存股
美股值得存股的理由
美股是除了台股以外最適合進行存股的投資市場。原因如下：
| 原因 | 說明 |
| 美股市值為台股的30倍 | 截至去年底，美股市值為11,359,391百萬美元，為台股市值的30倍。 ● 優點：大公司多，市值大，流動性高，公司財務資訊透明，股市難被操控。 |
| 美國內需市場龐大 | 1. 截至去年底，美國GDP達20兆美元，人口為3.67億。 2. 美國以家庭消費的支出為大宗，占了全球1/3。 ● 優點：內需市場帶動企業穩定增長和持續獲利。 |
| 美股標的選擇多 | 台股有1700多檔標的，多是金融業與科技業；美股三大交易所合計近8000檔標的，產業分布平均。 ● 優點：投資人能夠充分進行資產配置與多元投資，進行風險分散。 |
| 美國跨國企業眾多 | 由於聯邦政府鼓勵創業的風氣以及法規開放，美國企業在過去短短不到100年的時間，成長全球知名龍頭公司，並且分布在各個領域。 軍工業有洛克希德·馬丁、波音，科技業有Google、Meta，金融業有Visa、高盛、大小摩，民生消費業有麥當勞、可口可樂等等。 ● 優點：全球人們的日常生活離不開這些公司，公司收益也穩定成長。 |
| 美股長期報酬高 | 由於上述原因，加之美股開放股息在投資計畫，美股市場的長期報酬率遠高於他國市場，甚至是全球平均。 以ETF為例，美國大盤指數SPY近10年報酬率為15%，全球市場VT為10%，台股大盤0050為9%。  ● 優點：直接影響投資人的獲利。 |
| 美股市場仍在成長 | 從各方面數據看，美股市場仍舊穩健成長，在於美國企業的創新能力與續航力，美國市場讓全球投資人趨之若鶩。 以標普500指數為例，1990年代約在400點，2020年代在3500點，成長率為8.75%。  ● 優點：長線投資美股，對投資人有利。 |
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更多關於複委託，請參考這篇文章：【複委託】什麼是複委託？複委託vs海外券商買美股差別！
前邊提到，長期報酬率是存股的重要原因之一。少了股息再投資，獲利和報酬率都將直接腰斬，不無可惜。
投資大師的秘笈：美股的存股標的該如何選擇？
比上述的標的選擇指標更為深入的是，此處採用美國5位知名投資大師 (巴菲特、蒙格、克拉爾曼、艾克曼、馬克思) 的擇股標準，在進行長期投資時所要求的指標如下：
- 佔投資組合比重超過1%。
- 連續持有5年以上。
投資大師的19檔存股標的一覽表
| 持有人 | 公司 | 股票代號 | 產業 | 持股開始 |
| 巴菲特 | 蘋果公司 Apple Inc. | AAPL | 資訊科技 | 2016 Q1 |
| 巴菲特 | 美國銀行 Bank of America | BAC | 金融 | 2017 Q3 |
| 蒙格 | 2013 Q4 | |||
| 巴菲特 | 美國運通 America Express | AXP | 金融 | 2006 Q4 |
| 巴菲特 | 可口可樂 Coca Cola | KO | 民生消費 | 2006 Q4 |
| 巴菲特 | 卡夫亨氏 Kraft Heinz Company | KHC | 民生消費 | 2015 Q3 |
| 巴菲特 | 穆迪 Moody’s Corp | MCO | 金融 | 2006 Q4 |
| 巴菲特 | 威訊通訊 Verizon Communications | VZ | 通訊 | 2014 Q2 |
| 巴菲特 | 美國合眾銀行 U.S. Bancorp | UBS | 金融 | 2006 Q4 |
| 蒙格 | 2013 Q4 | |||
| 巴菲特 | 德維特 DaVita HealthCare Partners | DVA | 醫療保健 | 2011 Q4 |
| 巴菲特 | 紐約梅隆銀行 Bank of New York Mellon Corp. | BK | 金融 | 2012 Q2 |
| 蒙格 | 富國銀行 Wells Fargo & Co | WFC | 金融 | 2013 Q4 |
| 克拉爾曼 | 衛星公司 Viasat, Inc. | VSAT | 資訊科技 | 2008 Q2 |
| 克拉爾曼 | eBay | EBAY | 資訊科技 | 2014 Q2 |
| 克拉爾曼 | Veritiv | VRTV | 民生消費 | 2014 Q3 |
| 艾克曼 | 奇波雷墨西哥燒烤 Chipotle Mexican Grill Inc. | CMG | 服務 | 2016 Q3 |
| 艾克曼 | 餐飲品牌國際 Restaurant Brands International | QSR | 服務 | 2014 Q4 |
| 艾克曼 | 霍華德·休斯公司 Howard Hughes Corp. | HHC | 金融 | 2010 Q4 |
| 馬克思 | Ally金融公司 Ally Financial Inc. | ALLY | 金融 | 2014 Q2 |
| 馬克思 | 西麥斯 Cemex | CX | 工業 | 2014 Q1 |
常見問題：
存股是什麼意思？
長期投資。
投資大師們的美股存股標的是如何選擇？
佔投資組合比重超過1%。
連續持有5年以上。
